반려동물을 위한 펫보험 비교
반려동물을 키우는 가구가 많아지면서 펫보험에 대한 관심이 높아지고 있다. 상품에 가입하기 전에 우리 아이에게 최적의 상품이 무엇인지 알기 위해 주요 펫보험 상품의 약관을 비교해 보아야 한다. 하지만 약관을 펼쳐보면 이해가 어렵다. 그래서 필자는 쉬운 말로 풀어보았다.
내용이 방대하다. 결론은 비싼 펫보험상품이 좋은 상품이다ㅡ하고 가입한다면 곤란하다. 각 상품마다 보상하지 않는 손해와 특약이 많기 때문이다.
참고로, 아래 펫보험 비교표를 만들기 위해 롯데와 삼성의 상품에 대해서는 약관을 확인하였다. 하지만 현대해상은 약관이 올라와있지 않아서 약관 해설만을 참고하였다.
국내 펫보험 상품 현황 (최근 업데이트 바로가기)
- 롯데하우머치 마이펫보험
- 삼성화재 파밀리아리스
- 현대해상 애견보험
추가적으로 다다익선이라는 상품이 있다. 이 상품은 롯데하우머치 마이펫보험을 15% 싸게 가입할 수 있는 조건의 그룹 보험이다.
펫보험 상품별 주요 내용 비교
가입연령/가입대상/병원조건
| 롯데하우머치 마이펫보험 | 삼성화재 파밀리아리스 | 현대해상 하이펫 | |||
| 가입대상 | 강아지, 고양이 | 강아지 | 강아지 | ||
| 병원 조건 | 전국 모든 동물병원 | ||||
| 가입연령 | 만 6세 미만 (11세까지 갱신 가능/갱신 시 보험료 상승 가능) | 만 6세 미만 | 소형견 7세 가능이라고 상담 시 답변 받았으나, 확인 필요 | ||
출처: 각 사 홈페이지, 비마이펫
- 가입연령: 만 6~7세 미만
- 보장기간: 롯데 11세까지 갱신 가능 (삼성/현대: 미기재)
보상하는 손해
질병/상해 보상여부 확인 시에는 펫보험을 고려하게 된 질병 경험이나 잠재적으로 우려되는 질병이 보상의 대상인지 확인해야 한다.
펫보험에서 보상하는 손해의 종류는 아래 2가지로 나뉘며, 롯데는 배상책임은 보상하지 않는다.
- 질병 및 상해: 반려동물이 보험기간 중 진단확정된 질병 혹은 상해를 입었을 때 부담한 치료비 (단, 롯데의 경우 수술/입원은 보통약관, 통원치료는 특별약관을 통하여 보상)
- 배상책임: 반려동물이 타인이나 타인의 동물(개에 한정)을 물거나 다치게 했을 때 부담한 치료비
| 롯데하우머치 마이펫보험 | 삼성화재 파밀리아리스 | 현대해상 하이펫 | |
| 질병 & 상해 | 보상 | 보상 | 보상 |
| 배상책임 | 보상하지 않음 | 보상 | 보상 |
출처: 각 사 홈페이지, 비마이펫
보상하지 않는 손해
펫보험 확인 시 가장 중요한 부분이다. 아래는 많은 반려인들로 하여금 펫보험을 고려하게 하지만, 실제로는 보상하지 않는 손해이기 때문에 나열하였다.
#1. 1년 미만 반려동물이 취약한 전염병
- 분양 직후 강아지 혹은 고양이에게 잘 병하는 전염병, 파보 및 범백
#2. 소형견이 취약한 질병
- 슬개골
- 기관협착증 (삼성)
# 건강상의 목적을 위한 수술
- 중성화수술
#기타
- 대체의학 (롯데/삼성). 단, 롯데는 침구치료를 보상하며 삼성도 침술 및 물리치료를 보상
- 그러나, 슬개골탈구와 같은 보상하지 않는 질병을 위한 대체의학이라면 보상 제외
| 롯데하우머치 마이펫보험 | 삼성화재 파밀리아리스 | |
| 선천적, 유전적 질병 |
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유전적 또는 발달이상을 원인으로 하는 경우
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| 예방접종 시 예방 가능 질병 |
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| 예방접종 |
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| 질병 및 상해로 포함되지 않는 것 |
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| 대체의학 |
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| 건강식품, 의약품이 아닌 것 |
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| 치료비 이외의 비용 |
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| 자연재해 등 |
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| 기타 |
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출처: 각 사 홈페이지, 비마이펫
장단점
장점
- 롯데: 2마리 이상 동시 가입 시 10% 할인
단점
- 삼성: 사고일/발병일로부터 180일 이내에 발생한 치료비만 보상대상
- 최소 30일(4주)의 대기기간이 있음*
- 롯데: 4주
- 삼성: 30일 (단, 암, 백내장, 녹내장, 심장/신장질환, 각종 결석은 90일)
*대기기간: 보험개시일(납입일) 이후 일정 기간동안 질병에 대한 보상이 이뤄지지 않는 기간
| 롯데하우머치 마이펫보험 | 삼성화재 파밀리아리스 | |
| 대기기간 | 모든 질병 4주 | 30일 (단, 암, 백내장, 녹내장, 심장질환, 신장질환, 방광질환 및 각종 결석의 경우 90일) |
| 특이사항 |
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*부담보 특별약관: 특정 질병에 대해 보장에서 제외되는 것
보상비율, 지급금액 계산방법 및 지급 한도
- 보상비율
- 삼성/현대: 70%
- 롯데: 50% 혹은 70% 중 선택 가능
보상비율이 높아질수록 보험료도 높아지니 보상비율이 높다고 무조건 좋은 것은 아님
2. 지급한도
| 롯데하우머치 마이펫보험 | 삼성화재 파밀리아리스 | |
| 1회당 치료비 | 10만원* | 100만원 |
| 연간 치료비 총액 | 220만원 (22일 제한)* | 500만원 (횟수 제한 없음) |
| 1회당 입원/수술비 | 입원비 10만원 / 수술비 150만원 | |
| 연간 수술비 총액 |
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| 1회 배상책임비 | 보상하지 않음 | 100만원 |
| 연간 배상책임비 | 보상하지 않음 | 500만원 |
*롯데의 통원치료비는 특별약관에 의해 보상됨
보험료가 똑같다고 가정 시, 배상책임 담보가 필요 없는 주인은 한도가 더 높은 롯데가 나을 수 있다. 롯데에서 연간 한도를 다 채운다고 가정했을 때에 총 720만원*으로 삼성의 500만원보다 높기 때문이다.
*롯데 한도 계산법: (수술비 150만원 2회)+(입원비 10만원 22회)+통원치료비 10만원 22회)=720만원
| 롯데하우머치 마이펫보험 | 삼성화재 파밀리아리스 | 현대해상 하이펫 | |
| 보상비율 | 50% or 70% 선택 | 70% | |
| 지급금액 | 계산방법 1. 수술치료비보험금 : (피보험자가 부담한 수술치료비 × 보상비율) 2. 입원치료비보험금 : (피보험자가 부담한 입원치료비 × 보상비율) 치료비보험금 지급 한도 (치료비/횟수) 1. 수술치료비 보험금 : 1회당 최고 150만원 / 연간 2회 2. 입원치료비 보험금 : 1회당 최고 10만원 / 연간 22일 3. 통원치료비 보험금 : 1회당 최고 10만원 / 연간 22일 |
계산방법 1. 상해/질병 담보: [(피보험자가 부담한 치료비-자기부담금 1만원) × 70%] 2. 배상책임 담보: [(피보험자가 부담한 배상액-자기부담금 10만원) x 100%] 치료비보험금 지급 한도 (치료비/한도) 1. 치료비보험금: 1회 사고/질병당 최고 100만원 / 연간 500만원 2. 배상책임 담보: 1회 사고당 최고 100만원 / 연간 500만원 (현대해상의 경우 사고당 한도 없음) 3. 입원/수술/통원치료 일수 및 횟수 제한 없음 |
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출처: 각 사 홈페이지, 비마이펫
현대해상 펫보험 이야기
위 내용에 현대해상 보험 내용이 거의 없거나 삼성화재와 동일하다. 홈페이지에 약관이 올라와있지 않은데, 삼성화재와 약관설명이 거의 똑같기 때문이다. 현대해상이 장례지원금을 보상한다는 것 외에는 거의 다른 것이 없다.
내용 뿐 아니라 레이아웃도 같은 것을 보았을 때, 삼성과 현대가 같은 곳에 아웃소싱을 하는 대리점끼리 관련이 있는 것으로 보인다.
홈페이지에 기술되어 있는 약관설명서 상의 현대해상과 삼성화재 상품의 차이는 아래와 같다.
| 현대해상 하이펫 | 삼성화재 파밀리아리스 | |
| 배상책임 담보 | 사고 1회당 한도 없음 | 1회당 100만원 한도 |
| 장례지원금 | 15만원 | 없음 |
| 보상 제외 질병 | 치과치료, 슬개골, 고관절탈구, 한방치료 및 병명을 알 수 없는 질병 | 치과치료, 슬개골, 고관절탈구, 십자인대파열, 기관협착, 누루관시술 |
펫보험 선택 기준 및 보험료 예시
반려동물의 종, 나이에 따라서 보험료가 다르기 때문에 보험료 산정 방법을 정확히 파악하기 어렵지만 각 보험사 예시를 보면서 비교할 수 있다.
- 배상책임이 필요한 주인: 삼성화재 혹은 현대해상
- 높은 수술비 한도: 롯데
- 가입연령이 높은 경우: 현대해상
- 고양이 펫보험: 롯데
- 저렴한 보험료: 아래 표 참조
롯데 마이펫보험
삼성화재 파밀리아리스
보상하지 않는 질병에 포함되는 질병때문에 펫보험을 고려하였던 주인의 경우, 아쉬울 수 있는 내용이다. 그 외, 어린 강아지나 당뇨로 인한 백내장 수술 등 높은 수술을 하게 되는 경우 도움이 될 수 있을 것이다.
